【海外送金手数料】楽天銀行/Paypal/TransferWise比較 2020年

Firstrade

海外送金の複雑で巧妙な隠れ手数料で損してませんか?
近年、日本もグローバル化が進み、日本から海外証券口座へ送金(1)、海外から日本の家族へ送金、個人事業主が海外バイヤーの給与支払い等の機会が増えてきたと思います。

TransferWiseなら最安値で日本⇔海外57か国の銀行口座間送金できます。 2020年5月現在

(1)現在、TransferWiseから米国証券口座へ直接送金できません。米国銀行経由となります

海外送金手数料比較

海外送金でよく使われる送金方法の異なる3つの送金方法の
TransferWise/Paypal(ペイパル)/楽天銀行/を比べてみましょう。

日本→アメリカ アメリカでの受取金額

送金額  :1万円/5万円/10万円/50万円/100万円
為替レート:$1=108円

送金額Transfer
Wise
Paypal
(ペイパル)
楽天銀行(2)
1万円$90.79$85.88
$5.8
$75.72
$15.08
5万円$458.83$442.84
$15.99
$442.82
$16.01
10万円$918.88$890.15
$28.73
$901.71
$17.17
50万円$4599.25$4468.61
130.64
$4572.78
$26.47
100万円$9199.71$8941.68
$258.03
$9161.62
$38.09
TransferWiseに対してマイナス/プラス

(2)銀行間送金の場合は、米国銀行側にも受取手数料が発生します。(例:UnionBankの場合 $15 表の値-$15となります)
注意:上記表はコスト比較のための概算です。実際の値と若干異なる可能性があります。
最新の為替レートでの正確な値は、こちらで確認できます

アメリカ→日本 日本での受取金額

送金額  :$100/$500/$1000/$5000/$10000
為替レート:$1=108円

送金額Transfer
Wise
Paypal(3)
(ペイパル)
海外銀行(4)
$1009358円9441円
83
省略
$50050232円49187円
-1045
省略
$1000101324円98869円
-2455
省略
$5000510064円496330円
-13733
省略
$100001020988円993156円
-27831
省略
TransferWiseに対してマイナス/プラス

(3)Paypalでは50000円以下の場合は、銀行振替手数料+250円が加算されます。
(4)銀行間送金が高額なのは明らかなので省略させていただきました。m(__)m
注意:上記表はコスト比較のための概算です。実際の値と若干異なる可能性があります。
最新の為替レートでの正確な値はこちらで確認できます。

なんでTransferWiseは安いの???

安さの秘密は?

TransferWiseの手数料が安い理由は、送金方法の違いにあります。
送金方法の違いを確認してみましょう

銀行

銀行の海外送金には4か所で手数料が発生します。
①為替手数料 ②送金手数料 ③海外中継銀行手数料 ④受取手数料

為替手数料

為替手数料は為替レートに加算されています。楽天銀行では$1あたり0.96*。
送金先の銀行で換金もできますが、その場合リフティングチャージが追加で取られます。(今回は省略します)
楽天銀行 海外送金シミュレータとFXデータとの差分から算出

送金手数料

送金元の銀行から、海外中継銀行へ送金する手数料です。楽天銀行では750円です。

中継銀行手数料

中継銀行で発生する手数料です。この手数料は送金側、受取側でどちらが負担するか選択することができます。楽天銀行で送金側を選択すると1000円です。

受取手数料

中継銀行から送金を受け取る時に発生する手数料です。こちらは受取側の銀行によってことなります。英語ではincoming feeの項目を調べてください。

送金手数料が送金元銀行と送金先銀行の両方の確認が必要です。また、銀行によっては手数料が明確になっていない場合があります。
海外送金を行うためには事前の手続きが必要なので、送金予定がある場合は早めに手続きを行う必要があります。
楽天銀行は、為替手数料が小さく、その他の手数料は固定なので、
金額が大きいと有利になる傾向があります。

Paypal

Paypalは世界で最も有名な決済サービスですが、海外送金もできます。
送金人と受取人の双方がPaypalのアカウントを持っている必要があり、
Paypalアカウント間であれば国内送金は無料。
一方、海外送金手数料は、基本手数料の499円と為替手数料が3~4%ほど為替レートに上乗せされています。Paypalでの買い物時も同じなので、Paypalの為替レートを注意してみてみましょう。また、Paypalアカウントから銀行口座をお金を引き出す時に5万円以下の場合は手数料がかかります。日本では250円、アメリカでは送金金額の2.5%となっています。

TransferWise

TransferWiseは、

  1. 送金者がTransferWise日本支店へ送金額+手数料を入金
  2. 実行為替レートで、日本円をアメリカドルへ換算(為替換金ではありません)
  3. TransferWiseアメリカ支店から受取先銀行へ送金

国内送金のみで海外送金を仮想的に実施しているため、手数料を低く抑えられるという仕組みです。この仕組みから、”ぼったくり”レベルの手数料を取っていると思っちゃいますが、銀行やPaypalより遥かに安い手数料で海外送金サービスを提供してくれています。

手続きはこの記事を参照してください。非常に簡単です。

まとめ

楽天銀行は送金手数料固定、PayPalとTransferWiseの手数料が送金金額に比例。
送金金額が大きくなると楽天銀行が有利になるかと思いましたが、
実際に比較してみると、TransferWiseが有利ということがわかりました。

100万円以内の送金であればTransferWise一択と言えます。

コメント

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